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银保监会调整部分险种评估利率 险企产品策略或因势而变

(原标题:银监会调整产品策略或根据部分保险类型的情况变化来评估利率保险企业)

随着行业改革的深入,为了进一步完善人寿保险业负债准备金评估利率形成机制,有效防范人寿保险业风险,银监会近日发布了《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》(以下称为《通知》)。

《通知》的核心观点是进一步完善人寿保险业负债准备金评估利率的形成机制,并决定调整某些类型的负债准备金率的利率。人寿保险产品。

银行保险监督管理委员会有关部门负责人表示,完善人寿保险业责任准备金的形成机制有助于推动深化结构改革和高质量发展。供应方行业,提高监管的科学性。同时,调整部分保险类型的负债准备金利率水平,将促进行业进一步加强死亡,健康,事故等风险防范产品的开发,更好地满足消费者保护需求。这也有利于优化寿险业的供给结构,提升行业整体价值。

调整某些保险类型的利率

《通知》人寿保险业的负债准备金评估利率形成机制从两个方面进行了优化。

一方面,加强利率评估的趋势调整。从国际经验来看,主要发达国家已经建立了利率评估的趋势调整机制。利率评估必须充分反映资产终端与债务方之间的联系,及时反映未来市场的趋势变化。

另一方面,加强评估利率形成机制的组织保障。评估利率的趋势调整是动态的,前瞻性的,需要依靠行业力量提供必要的人力和组织支持。中国保险行业协会成立了人身保险业责任储备评估专家咨询委员会(以下简称专家咨询委员会),定期研究和评估利率调整问题,并为监管决策提出相关建议。当局。

未来,监管层将在充分考虑负债特点的基础上,基于对市场利率未来走势、行业投资收益率等因素的判断确定评估利率参考值,并结合专家咨询委员会的意见,适时调整评估利率水平。

银保监会有关部门负责人指出,这次政策制定充分考虑到了资产、负债两端的因素, 更有利于保险业进行资产负债管理,实现资产负债匹配。

此外,《通知》还宣布调整部分险种的评估利率水平。对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金,将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者,其他险种的评估利率要求维持不变。

需增提责任准备金1200亿元

2013年在推动人身保险费率形成机制改革过程中,原保监会建立了人身保险业责任准备金评估利率形成机制,由监管部门根据“一篮子资产”的收益率和长期国债到期收益率等因素综合确定评估利率,并根据长期利率的变化适时调整。

“从近几年的人身保险业发展看,通过落实责任准备金评估利率形成机制,切实管住了增量业务利差损失风险,有效激发了市场活力。但随着行业改革的深化,现行评估利率形成机制有待优化。”银保监会有关部门负责人表示。 在此背景下,《通知》应运而生。

对于为何调整普通型养老年金和10年以上的普通型长期年金的评估利率,上述负责人解释称,结合我国当前经济形荩未来保险业投资端面临一定压力,为应对可能出现的利差损风险,有必要适当下调现行评估利率。从目前的观察来看,在各类型人身险产品中,这两类产品的潜在利差损风险相对较大。

据上述相关负责人介绍,2013年至今,这两类产品累计保费收入已达2.19万亿元,责任准备金余额达到1.26万亿元。《通知》下发后,经测算,人身保险业为此需要增提责任准备金1200亿元,占责任准备金余额中的1%,有利于全行业更好地履行未来保险赔付责任,保护消费者权益。

“不过,需要注意的是,增提的是法定责任准备金,并不会在保险公司财务报表中的‘提取责任准备金’栏体现,因此,并不会直接影响保险公司财务报表中的准备金计提。”某位不愿具名的精算师补充道。

记者注意到,此番被下调评估利率的部分险种,正是近年来部分人身险公司在“开门红”期间冲击保费规模的主力产品。因此,随着《通知》的落地,预计保险公司在产品策略上将因势而变,加大真正的价值型险种的发展力度。据了解,部分上市保险公司早在年初时就已调整了产品策略。

(文章来源:上海证券报)